Кога да стартирате самоуправляващ се фонд?

Така че защо да не приложа тази философия, когато става въпрос за моята супер инвестиция, която е около $350 000, което е много по-голямо? И защо да не плащам изключително ниските такси, които плащам за моите инвестиции извън супер, които в някои случаи са едва 0,09 процента?

Зареждане

Честно казано, това е достатъчно, за да накара човек най-накрая да се чуди дали наистина е време да създаде SMSF.

Логиката на SMSF е ясна, особено при по-големи салда. Разбира се, в регулираните от APRA индустриални фондове и фондове за търговия на дребно, таксата се начислява като процент от общия ви баланс, който очевидно нараства с времето, докато балансът ви расте.

В пространството на SMSF обаче често можете да плащате фиксирана годишна сума в долари, за да управлявате парите си.

За много хора това означава ангажиране на счетоводител или финансов съветник, който да наблюдава техните изисквания за управление на SMSF, включително одити и данъчно отчитане, което може да доведе до годишни разходи от няколко хиляди долара.

Въпреки това, през последните години се появиха няколко евтини компании за управление на SMSF, като eSuperfund и Stake, които начисляват такси в района на около $1000, за да настроят вашия SMSF и да се грижат за текущия одит и спазването на данъчните задължения.

Все още не мисля, че съм готов да скоча в SMSF – но го държа отворен като опция.

Като процент от сумата на текущия ми супер баланс, това е само 0,29 процента годишна такса за управление (която ще намалява само с нарастването на баланса ми). Изглежда много привлекателно на първо изчервяване.

Тази цифра обаче не включва инвестиционни разходи, които действително бих направил, като инвестирам парите си чрез SMSF, включително брокерски такси за покупки на акции и текущи такси за управление на основните инвестиции. Въпреки това, отново, таксите за управление на предпочитани индексни инвестиции често са само 0,09 процента.

И така, време ли е да обмислите промяната?

Разбира се, дебатът бушува за точния супер баланс, от който се нуждаете, преди да има смисъл да погледнете SMSF.

Регулаторът на компанията ви посъветва, че искате в района на половин милион на супер. Секторът SMSF категорично се противопоставя на това с аргумента, че за някои хора точката на рентабилност е много по-ниска.

Говорих с изпълнителния директор на SMSF Джон Марони, който предупреди, че SMSF не са за всеки. Но за финансово грамотни, участващи инвеститори, точката на рентабилност за стартиране на SMSF може да бъде много по-ниска, казва той. „Нашите изследвания през последните години ясно показват, че стартирането на SMSF с едва 200 000 долара може да бъде направено с разходи, сравними със супер големи фондове и очакване за подобна инвестиционна ефективност.“

Но директорът на Super Consumers Australia Ксавие О’Халоран призова за предпазливост. Той каза, че данните от ATO показват среден оперативен разход от около $4000 за управление на фонд, което означава, че много австралийци биха били по-добре да се придържат към голям индустриален фонд.

„По-ниските опции за SMSF може да са по-евтини, но бих внимавал, когато ги използвам“, казва О’Халоран. “Те не подлежат на същата защита на потребителите (като тестване на ефективността и оценки на резултатите от членовете), на които подлежат фондовете, регулирани от APRA. Те също така са изпълнени с неподходящи стимули за активна търговия, което, както обикновено знаем, не е пътят към създаване на богатство.”

Все още не мисля, че съм готов да скоча в SMSF, но го държа отворен като опция. Разбира се, винаги трябва да получавате съвети, подходящи за вашите конкретни обстоятелства.

В същото време проучвам и възможности за потенциално по-ниски такси, налични в сектора на суперфондовете в индустрията, включително възможности за инвестиране в по-пасивни „индексни“ опции за акции. Например REST Super предлага пасивна опция за инвестиция в акции за проследяване на индекс без инвестиционна такса и само 0,27 процента годишна такса за управление.

Много за размисъл. Ще ви кажа как ще процедирам.

  • Съветите, дадени в тази статия, са от общ характер и нямат за цел да повлияят на решенията на читателите относно инвестиции или финансови продукти. Те трябва винаги да търсят собствен професионален съвет, който взема предвид личните им обстоятелства, преди да вземат финансови решения.