Бебето на Феликс и Джорджия Даниелс се ражда всеки ден.
Те се наслаждаваха на създаването на детска стая в първия си дом, който закупиха миналия септември.
„Не бяхме сигурни дали цените ще продължат да растат“, казва Феликс. “Но ние знаехме, че искаме да имаме място, преди да създадем семейство.”
Ипотеката от 600 000 долара върху дома им в Канбера засега може да бъде управлявана, но те се тревожат какво ще се случи, когато фиксираният лихвен процент от 1,89 процента изтече следващия октомври.
Плащанията им ще се увеличат с около 1000 долара на месец.
“[We’re] Много напрегнат и много нервен. Джорджия казва.
„Трябва да помисля колко дни ще се върна назад… Вероятно ще трябва да се върна на пълен работен ден, въпреки че в един идеален свят бих се върнал на непълен работен ден.“
Вълната от заеми с фиксирана лихва ще приключи през следващата година
Най-малко 275 милиарда долара заеми ще приключат с четирите големи банки между юли и следващия декември.
„Почти половината от заемите, взети в средата на 2021 г., са взети на база фиксирана ставка, което е изключително висока ставка за Австралия“, обяснява Андрю Паркър, икономист в CEDA.
Докато собствениците на жилища с ипотеки с променлива лихва са изправени пред редовни увеличения с нарастването на лихвения процент, кредитополучателите с фиксирана лихва сега са изправени пред рязък скок в своите овърнайт плащания.
Опасностите от “ипотечен затворник” за новите кредитополучатели
“[It is] Особено онези, които са купували жилища на пикови цени по време на пандемията, които могат да се натъкнат на повече проблеми – и те са хората, които банките наистина трябва да държат под око“, предупреждава Паркър.
Покачването на лихвените проценти за много от тези нови купувачи вероятно ще бъде изострено от неконкурентните променливи лихвени проценти, които някои ще продължат да имат по заемите с фиксиран лихвен процент.
Обикновено кредитополучателят в края на периода с фиксирана лихва може да обмисли рефинансиране в друг заем с фиксирана лихва или по-конкурентна променлива лихва, но Сали Тиндал от Rate City предупреждава, че това може да не е опция за мнозина.
„Някои хора може да открият, че не могат да рефинансират по това време, защото собственият капитал в техния имот е паднал под 20 процента“, казва тя.
„Така че може да се наложи да плащат на кредиторите ипотечна застраховка (LMI), за да рефинансират.“
Ипотечният брокер Брус Кар, който управлява базираната в Сидни Loanscape, казва, че някои кредитополучатели може да са напълно недопустими за рефинансиране, дори и с LMI, на фона на спад в максималния капацитет за заеми поради по-високи лихвени проценти и по-строго регулиране.
„Много хора, които са взели заеми на пика на пазара, сега може да са „затворници на ипотека“, неспособни да рефинансират жилищния си заем поради неспособността си да се преквалифицират за същия заем според настоящите стандарти за кредитиране“, казва той.
Carr изчислява, че максималният капацитет за заеми е спаднал с около 27 процента от пика през октомври 2021 г.
Това означава, че човекът, който е взел заем колкото е възможно повече, не може повече да рефинансира, дори ако е купил 20 процента депозит и домът му не се е обезценил оттогава.
Около една четвърт от всички нови собственици на жилища са взели на заем шест пъти дохода си или повече, за да купят имота си, казва Дий Джонсън, лектор по лични финанси в университета Грифит.
„Мисля, че има истинска скрита финансова болка, когато погледнете ипотеките, защото хората в Австралия ще останат без почти нищо, за да могат да платят наема или ипотеката“, казва тя.
Ето какво можете да направите, за да се подготвите за повишения на цените
Започнете да обмисляте следващите си стъпки поне два месеца предварително [of your fixed-rate term ending]казва г-жа Тиндал.
Пазарувайте за достъпна цена, но също така разберете какво може да е готова да ви предложи вашата банка.
Предоговарянето е едната тактика в момента, другата е рефинансиране.”
Д-р Джонсън казва, че кредитополучателите могат да проверят колко е вероятно плащанията им да се увеличат и да започнат да живеят така, сякаш вече са на по-високи плащания.
„Може би може да помогне на хората да видят колко място имат или нямат в бюджета си и какво друго може да трябва да променят“, казва тя.
„Други неща, които хората също могат да направят, е да започнат да правят допълнителни плащания, да изградят буфер, да се опитат да спестят повече.“
Ако плащанията все още са твърде скъпи, може би си струва да говорите с екипа на заемодателя за финансови затруднения. Те може да са в състояние да отложат изплащането на заема, да се откажат от такси или да помогнат за консолидирането на вашите дългове.
И накрая, финансов съветник от Телефонна линия за национален дълг Те могат също да предоставят безплатни, независими съвети.
Изтегляне на формуляр…